近些日子泰国推进了一项具有开创性特质的立法事宜，该立法明确规定，那些遭遇电信诈骗的受害者能够直接朝着电信运营商以及银行提出索赔要求，而所做出的这一举动，将矛头直接对准了长久以来一直被诟病有加，存在问题的责任缺失范畴。
立法背景与动因
这项法案起源于泰国社会对电信诈骗案件急剧增多所怀有的强烈不满情绪，2023年泰国诈骗案件致使经济损失超过50亿泰铢，可是追回的金额少于损失总额的10%，副总理巴瑟在立法辩论里毫不隐晦地表明，金融机构对异常交易采取漠视态度的行为已然构成系统性失职 。
那份法案呢，经历了为期18个月之久的立法方面的讨论，最终凭借着压倒性的票数得以通过 。在立法这个进程当中，泰国的央行以及数字经济和社会部一块提交了好多份证据，表明有超过70%的诈骗案件是涉及银行账户出现异常交易的，然而运营商却没能及时去拦截可疑的通话 。
责任认定标准
新法作出明确规定，若是运营商没能有效地去验证用户身份这点，以及并未对涉嫌诈骗的号码及时进行处置的情况下，那么就需要承担相应的赔偿责任 。且说到银行这个方面，万一没针对异常交易展开风险核查，或者没有按照要求去冻结可疑账户的话，同样是会被追究责任的 。
采责认定用过错推定之原则，即运商及银行需自证已尽合理审查之义务。泰法院将设专门金融纠纷速裁庭，确保索赔案于30日内成审理。此制度设计大幅降受害者之维权成本。
实施机制与流程
需要进行索赔申请的受害者能够借助线上平台去提交相关申请，而并不需要去聘请律师来处理此事 的索赔。申请所需要的材料涵盖了报警回执，还有交易记录以及对诈骗过程的详细解说，以供呈交。监管部门会在5个工作日之内完成初步的审核工作，并且开启调解的程序 。
要是调解失败了，案件就会自动转入司法程序依照规定，单个案件的赔偿上限是50万泰铢为了确保执行效果，泰国还设立了行业保障基金用来先行赔付确实因为机构失职造成的损失 。
行业影响分析
泰国主要商业银行在新规颁布之后，紧急对风控策略作出调整，开泰银行宣称要增设200个反欺诈上岗职位，盘谷银行投入15亿泰铢用以升级智能风控体系，电信企业同样纷纷强化号码审核，True公司表明已让30万个可疑号码下线。
银行业协会做出预计，新规开始实施的第一年，会让行业运营成本增加大概3%，不过能够减少和诈骗有关的损失约25%。这样的成本效益比，使得机构切实把防诈骗放置在业务运营的核心位置上了； 。
国际比较借鉴
在新加坡，有着与之类同的责任机制作为先例。于2022年的时候，新加坡推行了银行过错推定制度，此后，诈骗案件的追偿成功率从百分之十五提升到了百分之六十五。并且，欧盟现在也正在对将电信运营商纳入数字服务责任框架展开讨论 。
调查研究发现，把举证责任倒置给服务提供商，可以切实改变机构消极对待的态度。泰国这次立法更进了一步，构建了涵盖全链条的追责体系，给东南亚地区提供了全新的立法范例。
未来展望挑战
专家表明观点指出，新法开始实施的状况之下，依旧正在面临着跨境协调这一类别的挑战。泰国反诈骗中心的主任作出表示声称，会和缅甸、柬埔寨等国家构建起联合预警机制。与此同时，怎样界定那个“合理注意义务”的标准，这同样也是需要在司法实践的过程当中逐步去明确的。
该项法律另外作出规定，每两年要开展一回效果评估，首份评估报告将会在2025年予以发布。立法机构能够依照实施状况动态调整责任标准以及赔偿额度，以此保证制度长久适应目前诈骗手法的变化。
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